소상공인 대출 (조건 및 자격) 한눈에

인플레이션으로 금리가 매우 가파르게 상승하고 있습니다. 소상공인 그리고 사업자의 경우 대출이 필요한 경우 여러 대출 상품들의 금리를 비교하여 저금리 상품의 대출을 실행할 수 밖에 없는데요. 지난달인 2022년 10월 사업자 대출의 경우 국민은행의 대출금리가 평균적으로 가장 저렴하였습니다. 대출 금리가 높을 수록 대출은 쉬워지겠지만 그만큼의 부담 비용이 높은 편입니다. 만약 대출이 필요하다면 여러 대출 상품들을 비교를 통해 대출을 실행하는 것이 바람직하겠습니다.

신한은행 - SOHO CSS사이버론

 

가입요건 : 사업기간 1년 이상 개인사업자로서 공인인증서 보유한 고객

대출한도 : ~ 최대 1억원

 

▶ 대출기간 : 1년 이내

 

▶ 상환방법

 

- 원금균등분할상환 : 분할 상환 시점부터 매 달 동일한 원금과 남은 원금에 대한 이자를 갚는 방식

 

- 만기일시상환 방식 : 매월 이자만 납부하고, 대출 계약 기간 만료 시 원금을 상환하는 방식

 

 

▶ 중도상환수수료 : 고정금리 1.0% / 변동금리 0.9%

 

▶ 비용 및 수수료 : 5천만 원 초과 대출 시 인지세 부담

 

- 5천만원 초과 시 : 7만 원, 1억 원 초과 시 15만 원 에 대한 50% 부담

 

▶ 연체금리 : 대출약정금리 + 연 3% (연체 최고 금리 연 15.0% 이내)

 

▶ 대출 신청 절차

 

하나은행 - HANA 온라인 사장님 신용대출

 

▶ 가입요건

 

- 신청일 기준 사업자등록 후 업력 1년 이상 개인사업자

 

- 신용평가 후 대출한도가 산정되는 손님

 

- 국세청 최근연도 신고한 소득금액증명원상 사업소득 1천만원 이상

 

▶ 대출한도 : ~ 최대 2천만원

 

▶ 대출기간

 

- 일시상환 : 1년 이내

 

- 분할상환 : 3년 이내

 

▶ 상환방법

 

- 원금균등분할상환 : 분할 상환 시점부터 매 달 동일한 원금과 남은 원금에 대한 이자를 갚는 방식

 

- 만기일시상환 방식 : 매월 이자만 납부하고, 대출 계약 기간 만료 시 원금을 상환하는 방식

 

 

▶ 중도상환수수료 : 고정금리 1.1% / 변동금리 1.0%

 

▶ 비용 및 수수료 : 5천만 원 초과 대출 시 인지세 부담

 

- 5천만원 초과 시 : 7만 원, 1억 원 초과 시 15만 원 에 대한 50% 부담

 

▶ 연체금리 : 대출약정금리 + 연 3% (연체 최고 금리 연 20.0% 이내)

 

▶ 필요서류 :

 

1) 국세청 : 사업자등록증명원, 부가세과세표준증명원, 소득금액증명원, 국세 납세증명원

 

2) 정부24 : 지방세 납세증명원

 

3) 건강보험공단(근로소득이 있는 경우): 건강보험자격득실확인서,건강·장기요양보험 보험료납부확인서 추가

 

소상공인 대출 자격 은행 Top 5 - whiteiron.co.kr

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페퍼저축은행 - 기업자금대출

 

▶ 대출 대상 : 법인 및 개인사업자

 

▶ 대출기간 : ~ 최대 5년

 

▶ 대출한도

 

- 주거용 부동산 및 상업용 부동산 : LTV (담보인정비율) 최대 85% (후순위 담보대출 취급가능)

 

- 매출채권 : LTV (담보인정비율) 최대 70%

 

▶ 대출금리 : 최저 4.5% ~ 10.0% - 고정금리

 

▶ 연체이자율 : 대출약정금리 + 연 3.0% (법정최대금리 20% 이내)

 

▶ 상환방식

- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식

 

- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식

 

- 일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취

 

▶ 중도상환해약금: 연 1.0% 이내

 

▶ 필요서류 : 소득증빙서류, 담보관련 서류 등

 

▶ 신청방법 : 영업점 방문신청, 대출담당직원 등 상담 신청

 

 

신한저축은행 - 사업자담보대출

 

▶ 대출 대상 : 사업소득증빙이 가능한 SOHO 및 법인사업자

 

- SOHO의 정의 : 개인사업자 또는 매출액 30억원 이하 & 총자산 20억원 이하 법인

 

▶ 대출기간

 

- 만기 일시상환방식 : 6개월 ~ 5년

 

- 원(리)금 균등분할상환방식 : 6개월 ~ 10년

 

▶ 대출한도 : 유효담보가 범위 내

 

▶ 대출금리 : 최저 연 5.0% ~ 20.0%(신용등급에 따라 차등적용)

 

▶ 연체이자율 : 대출약정금리 + 연 3.0% (법정최대금리 20% 이내)

 

▶ 상환방식

- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식

 

- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식

 

- 일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취

 

▶ 중도상환해약금: 연 2.0% 이내 (3년 경과 시 면제)

 

▶ 필요서류 : 은행 확인 필요

 

▶ 신청방법 : 영업점 방문신청, 대출담당직원 등 상담 신청 등

 

대신저축은행 - 사업자 주택담보대출

 

▶ 상품 개요 : 낮은 금리, 높은 한도~ 주택을 담보로한 개인사업자를 위한 실속형 대출상품

 

▶ 대출대상 : 본인 또는 제3자 소유의 주택을 담보로 대출받고자 하는 1년이상 사업을 영위한 만20세이상 개인사업자 최소 연소득 1,200만원 (NICE 신용평점 660점 이상

 

▶ 대출한도 : 시세의 최대 95%까지. 최대 10억원 이하

 

▶ 대출금리 : 최저 연 6.9% ~ 최고 연 12.4%

 

▶ 연체이자율 : 약점대출금리 + 연 최대 3.0% (법정금리 최대 20% 이내)

 

▶ 대출기간 : ~ 최장 5년 이내 (자격 유지 시 최장 5년까지 기한연장 가능)

 

▶ 중도상환수수료: 1년이내:2%, 2년이내:1.5%

 

▶필요서류 : 신분증, 본인확인용 통장(개설 3개월이상) 사본, 사업자등록증, 소득서류(소득금액증명원, 부가세과세표준증명원 등), 과세완납증명서, 기타 필요서류

 

▶ 상환방식

 

- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식

 

- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식

 

▶ 신청방법 : 영업점 방문신청

 

* 대출금 연체 시 해당 연체정보가 종합신용정보집중기관인 은행연합회와 신용평가회사에 제공되어 다른 금융회사와 공유될 수 있습니다. 이 경우 대출의 신용등급이 하락할 수 있으며, 대출이나 신용카드발급 등 다양한 신용거래에 불이익이 발생할 수 있습니다.